Россия
Казахстан
В случае признания физлица банкротом его залоговое имущество может быть реализовано. Это распространяется и на жилую собственность, взятую в рамках ипотечного кредитования, если задолженность не погашена.
Что случается с недвижимостью в ипотеке в случае банкротства заемщика
Если человек признается банкротом, его ипотечное имущество может быть выставлено на аукцион и продано для погашения задолженности перед банком.
С августа 2024 года у граждан есть возможность уберечь единственную ипотечную жилую собственность при банкротстве. Для этого необходимо заключить договор о компромиссе с банком. Суд может его утвердить. Если соглашение утвердят, жилье не включат в конкурсную массу.
После банкротства долг по ипотеке сохраняется. Должник может продолжать выплаты сам, если его доход позволяет это делать. Или он может поручить платежи третьим лицам, предоставив нужные документы.
Если условия мирового соглашения нарушены, банк может заявить включить долг в реестр требований кредиторов. В этом случае жилье продадут. Исключение – военная ипотека. В этом случае жилье не заберут, так как во время службы долг погашает федеральный бюджет.
Какое жилье признается единственным
Если человек становится банкротом, его единственное жилье – это комната или квартира, которая принадлежит ему или используется им как единственное место для постоянного проживания.
Основные критерии оценки:
- Приемлемость для проживания. Помещение обязано соответствовать санитарным нормам и учитывать площадь на всех членов семьи, согласно местным законам.
- Адрес проживания. Важна не прописка, а фактическое место жительства человека.
- Члены семьи. Учитываются супруги, родители, дети, иждивенцы и сожители, проживающие вместе.
- Отсутствие других вариантов. Проверяется, нет ли у семьи иной недвижимости, годной для проживания.
Как защитить ипотечное жилье при банкротстве
В процедуре банкротства есть несколько способов защиты ипотечного жилья. Один из них – заключение мирового соглашения между заемщиком и банковской организацией. В этом случае стороны договариваются о персональных условиях возврата ипотечного кредита, которые затем утверждаются судом. В мировом соглашении подробно оговариваются порядок, сроки и другие существенные условия погашения задолженности.
Если мировое соглашение заключить не удается, заемщик предлагает план по реструктуризации задолженности. Эта схема охватывает как необеспеченные обязательства, такие как беззалоговые кредиты, коммунальные платежи и административные штрафы, так и ипотечный кредит. Сроки реализации плана достигают пяти лет, при условии, что это экономически целесообразно для должника.
Еще один способ – выплата ипотечного кредита посредством третьего лица. Если незаинтересованное лицо готово взять на себя эту обязанность, между ними оформляется договоренность о беспроцентном займе. Третье лицо принимает на себя роль кредитора, а должник становится заемщиком. Заимодавец имеет право на возврат предоставленных средств в течение трех лет по окончании банкротства или других предусмотренных законодательством мероприятий.
Основные этапы процедуры банкротства с учетом ипотеки
Банкротство физлица – это процесс освобождения от долгов, нуждающаяся в подготовке и соблюдении законодательства.
1. Подача заявления в суд: заемщик собирает документы (паспорт, свидетельства о браке, рождении детей, ИНН, банковские выписки, кредитные договоры, справка о доходах, квитанция об оплате госпошлины) и обращается в арбитражный суд. Рассмотрение заявления занимает пять дней.
2. Выбор арбитражного управляющего: заемщик ищет управляющего через ЕФРСБ или профессиональную ассоциацию и вносит депозит от 15 до 45 тысяч рублей.
3. Рассмотрение дела судом: суд отправляет документы кредиторам, приостанавливает исполнительные производства и накладывает арест на имущество.
Банкротство включает реструктуризацию задолженности, мировое соглашение и продажу имущества. Реструктуризация – это более мягкие условия: продление срока кредита, снижение ежемесячных платежей и списание штрафных санкций. Мировое соглашение – договор с кредиторами о выплате долга с возможной скидкой или в рассрочку. Если договориться не получится, имущество продадут на аукционе. Непроданное вернут должнику, а долг спишут.
Как не потерять ипотечную квартиру
Удержать ипотечную собственность при банкротстве непросто. Это требует правовых знаний и понимания законодательства. Важно обратиться к опытному юристу, специализирующемся на банкротстве и недвижимости. Юрист оценит ваши шансы на сохранение квартиры и предложит конкретные шаги. Он проанализирует ваше финансовое положение и поможет договориться с кредитором о реструктуризации долга, снижении процентной ставки или отсрочке платежей. Юрист разработает план действий, который может включать переоформление ипотеки или смену условий договора.
Обращение к юристу компании «Бизнес-Юрист» исключит ошибки и сохранит вашу квартиру даже в сложной ситуации. Записаться на консультацию можно по номеру телефона +7 964 726 74 72 или через Telegram.
